Казахстанцы все чаще сталкиваются с новыми правилами оформления ипотеки через «Отбасы банк». Если несколько месяцев назад можно было приобрести строящееся жилье через госбанк, привлекая в момент выдачи дополнительный залог в качестве обеспечения, то сегодня банк не идет на такие условия. Подыскивая варианты в строящихся ЖК, следует сначала узнать, есть ли у застройщика гарантия Единого оператора жилищного строительства (КЖК) либо разрешения акимата на привлечения средств дольщиков, а также соглашение с «Отбасы банком».
Как сообщили inbusiness.kz в «Отбасы банке», до октября 2022 года банк при предоставлении займа на приобретение строящегося жилья под залог имеющегося не требовал предоставления гарантии КЖК или разрешения местных исполнительных органов. Однако с октября 2022 года ввел такое требование при покупке строящегося жилья, даже вопреки наличию допзалога.
«Данные изменения соответствуют требованиям Закона РК «О долевом участии в жилищном строительстве». Они также исключают риск того, что застройщик окажется недобросовестным и не достроит объект, в котором клиент банка купил квартиру», — подчеркнули inbusiness.kz в пресс-службе «Отбасы банка».
Рынок новостроек особенно развит в Астане и Алматы в силу демографии, уровня доходов, а также в связи с тем, что зачастую стоимость первичного жилья на стадии строительства ниже, чем вторичного. По данным Национального банка, за январь-ноябрь 2022 года банками выдано кредитов на покупку и строительство жилья на сумму более 1,8 трлн тенге. При этом с 27 января 2022 по 26 января 2023 года в рамках программы «7-20-25» одобрено 16,8 тыс. займов на 259 млрд тенге; ссудный портфель «Отбасы банка» за прошлый год вырос на 43%, или 896,2 млрд тенге, до более чем 2,98 трлн тенге.
Примечательно, что в 2022 году ипотечные займы на покупку строящегося жилья под залог имеющейся недвижимости оформили 4959 заемщиков на сумму почти в 112,88 млрд тенге, детализировали в госбанке. Другими словами, такие займы не так популярны, хотя и составили 6,2% сумм выданных ипотек, или каждый 16-й тенге. С учетом концентрации строительства нового многоквартирного жилья в крупных городах страны, влияние на рынок решения госбанка может быть еще выше.
О том, каким образом эти изменения влияют сегодня на строительный рынок, inbusiness.kz рассказал глава Ассоциации застройщиков Казахстана (АЗК) Виктор Макрюков. По его словам, правила изменились исключительно в том, что «Отбасы банк» начал требовать у компаний, которые строят первичное жилье, наличие разрешения акимата на долевое строительство либо гарантию Единого оператора (КЖК).
до 2040 года в Алматы нужно построить 45 млн квадратных метров жилья
В большей части, это позитивная мера, потому что большинство застройщиков в Казахстане, которые сейчас работают на этом рынке, вынужденно обратятся в акиматы и в КЖК. Это жизненно необходимо, чтобы иметь возможность конкурировать на строительном рынке через доступ к финансам и к платежеспособным клиентам «Отбасы банка». Застройщики, которые не слишком довольны такими решениями и продолжат обходить закон, могут столкнуться с проблемами в продажах, так как платежеспособный спрос начнет обходить их.
Объем ипотечного портфеля в казахстанских банках на начало декабря 2022 года, по данным Национального банка Казахстана, составлял 4,53 трлн тенге (рост на 37% с начала прошлого года). При этом ссудный портфель «Отбасы банка» составляет 2,92 трлн тенге, или 64% рынка. В декабре портфель госбанка достиг более 2,98 трлн тенге, а к концу января портфель одобренных заявок по программе «7-20-25» вырос до 880 млрд тенге, что совокупно дает почти 3,9 трлн тенге, или более 85% рынка. Это наглядно транслируется в среднюю ставку по выдаваемой ипотеке, которая в 2022 году аккуратно росла с 8,2% до 9,4% годовых.
«Мы все — застройщики, вся банковская сфера и госорганы — должны направлять свои усилия на то, чтобы у нас работал закон, чтобы верховенство закона было неотъемлемо. Соответственно, та ситуация, когда у нас большая часть рынка работает в обход закона — она, по мнению Ассоциации застройщиков Казахстана и ее участников, неприемлема. Поэтому мы считаем, что введение таких мер от «Отбасы банка» придется больше по душе рынку, увеличит безопасность дольщиков и в целом будет драйвером того, что большинство застройщиков перейдет на сторону «белого» рынка. Это будет поддерживать правильное отношение с дольщиками и со всеми. То есть вопрос безопасности будет увеличен», — резюмирует глава АЗК Виктор Макрюков.
