Много своих сложностей и условностей у ипотечного кредитования в Астане, которым интересуются желающие приобрести квартиру в кредит. Обращаясь в любую банковскую структуру, перед клиентом возникают разные нюансы, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.
Результатом кризиса 2016 года стало приостановление действия программ кредитования на квартиры и усложнение самой процедуры выдачи ипотеки. Для получения такого займа клиенту потребуется:
• собрать определённые документы;
• пройти проверку службы безопасности у предоставляющего ипотеку банка;
• найти подходящую под требования кредитора недвижимость;
• провести оценку ипотечной квартиры и получить страховку;
• пройти процедуру подписания обязательств, предусмотренных договором.
Условия от банков, занимающихся ипотечным кредитованием в Астане
1. Выбор объекта для приобретения в ипотеку.
Оформлением ипотеки на квартиру, загородный дом или коттедж занимаются уже после подбора подходящего под банковские требования объекта. При этом потребуется договориться с продавцом, чтобы последний подождал, пока уладятся все вопросы. Общую информацию по оформлению такой процедуры клиент получает от менеджеров выбранного банка.
Часто владельцы отказывают покупателям в просьбе подождать с оформлением документов в банке. При этом ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в Астане, становятся основной возможностью приобретения квадратных метров.
Если говорить о продавце, то разница в наличном расчёте и оформлении ипотеки состоит только в сроках получения оплаты и достигает 2–3 недели. Только средства передаются не лично покупателем, а через кассу банка. Некоторые продавцы просто не хотят ждать и думают, что за указанный период появится другой претендент «с наличными в руках». А другие – боятся всех операций, связанных с финансовыми структурами. Хотя последние гарантируют исправную оплату оформленной покупки.
2. Получение одобрения от банка.
Одним из условий ипотечного кредитования в Астане является «возраст» недвижимости. Ели речь идёт о частных постройках, то дом не должен быть «старше» 1960 года. Для многоэтажного строительства рубежом считается 1950 год. Есть условия и по залоговым объектам. К таким не могут относиться постройки из облегчённого материала, в аварийном состоянии или не имеющие проведённых коммуникаций.
Право пользоваться льготным процентом кредитования получают клиенты, приобретающие недвижимость от 1975 года постройки.
3. Средства для первоначального взноса.
Наличие первоначального взноса – обязательный пункт при ипотечном приобретении квартиры. По наблюдениям риэлторов минимальным объёмом считаются 10% от утверждённой суммы. Если у клиента нет возможности сделать такой взнос, тогда более тщательно проверяется доход покупателя.
Начиная с 2016, у большинства банков поднялась первоначальная сумма для внесения на депозитный счёт до 30%.
4. Подтверждение платёжеспособности клиента.
Банковские аналитики в обязательном порядке проверяют способность покупателя вносить каждый месяц назначенную сумму платежа. По правилам такие взносы должны оставаться в пределах 50% от дохода. А если у клиента не хватает средств заплатить, то от банков поступают следующие условия для сотрудничества:
• привлечение созаёмщика – супруга(ги) или хорошо знакомого человека;
• учет общего потока средств в семью;
• расчет финансов для каждого члена семьи.
При этом индивидуально рассматривает каждый случай с целью выяснения платёжеспособности клиента.
При отсутствии созаёмщика предлагается предоставить банку дополнительное залоговое имущество. В такой роли рассматривается разная недвижимость или другой тип имущества. Есть случаи, когда банк принимает в качестве залога под ипотечный кредит дополнительное имущество. Условием такого предложения станет высокая стоимость объекта (от 30% оценки самой квартиры или дома).
5. Сбор всех необходимых документов.
Для оформления ипотеки специалисты банка предоставят перечень конкретных документов и форм. В разных финансовых организациях этот список будет отличаться. Но часто запрашиваемой считается справка об истории жилья и из кадастрового центра.
Одним из минимальных перечней документов считается:
• удостоверение или паспорт клиента, предоставленный с целью подтверждения личности;
• адресная справка, в которой указана регистрация конкретного лица в требуемой квартире или доме;
• свидетельство о браке/разводе;
• подтверждённая справка, в которой указан доход покупателя за 6 месяцев – заказывается на последнем месте работы;
• правоустанавливающие документы на объект залога;
• отчет о независимо проведённой оценке.
6. Проверка будущего жилья на юридическую чистоту.
Для оформления ипотеки в Астане обязательным документом считается справка из кадастрового центра. По такому документу проверяется онлайн регистрация жилья в едином перечне недвижимости Республики Казахстан. Предоставленные бумаги изучают юристы, которые находятся в штате или сотрудничают с финансовой организацией. Дополнительно специалисты выясняют:
1. возможное наличие третьих лиц, претендующих на жилье;
2. соответствие плана и описания квартиры в техническом паспорте с настоящей планировкой;
3. качество и сохранность всех несущих конструкций, если перепланировка узаконена.
Все проверки, касающиеся недвижимости, выполняются банковскими специалистами.
7. Изучение всех страниц договора.
Такая рекомендация специалистов является первой, когда клиент собирается работать с документами. В договорах указываются:
1. правовые и обязательные пункты;
2. четкие суммы по выплатам и комиссиям;
3. ситуации, которые относятся к форс-мажору.
Эксперты советуют особенно уделить внимание тексту с очень мелким шрифтом. Размер последнего не имеет ограничений в банковских структурах. Этим и пользуются мошенники, красиво вуалируя незаконные сделки. Любой подписанный документ исключает право клиента «передумать».
8. Письмо, гарантирующие скидки клиенту.
Для рассмотрения такой гарантийной заявки из кадастрового центра банковским сотрудникам понадобится 3 – 5 ней. Если клиенту одобрили заявку, тогда подписывается договор-залог. При разработанной схеме продавец должен быть уверенным в получении суммы стоимости объекта. Также пишется заявление о получении суммы.
9. Заключение договорных обязательств.
Получив гарантийный письменный документ, задействованный нотариус заключает договорные обязательства для купли-продажи. У специалиста есть доступ к единому реестру и процедура выполняется еще быстрее. Единая регистрационная система интегрируется с требованиями по всей республике и предоставляет информацию по чистоте документов. На правильно оформленных бумагах ставится электронная подпись.
Сроки выполнения дальнейших действий зависят от оперативности покупателя. Банк согласен ожидать, пока приведутся порядок все документы. Все последующие пункты выполняет сам клиент:
• открывает депозитный счёт;
• заверяет нотариально все бумаги;
• оплачивает комиссионные сборы.
Для такого комплекса операций могут понадобиться неполные сутки. Потом юристы готовят договоры в двойном количестве.
10. Получение ипотечного кредитования.
Этап предусматривает 2 шага действий:
1. выдача залоговых средств до регистрации имущества – придётся подождать один день;
2. выдача залоговых средств после процедуры регистрации – занимает до 5 дней.
С какими расходами сталкиваются клиенты, выплачивая суммы по ипотеке?
Услуга страхования. Когда выполняется продажа квартир в Астане под ипотеку, значимым считается фактор страхования. При страховом случае всеми проблемами занимается специалист банка. Клиента обязаны обеспечить новыми квадратными метрами или суммой компенсации. Последняя является достаточной, чтобы такими вопросами занимались банковские структуры.
Комиссионные начисления. Эти суммы индивидуальны для каждого финансового учреждения. Договора составлены так, что убрать комиссионные суммы и начисления нет возможности. Среди таких сборов представлены:
• комиссионный сбор, который оплачивается при активации нового депозитного/кредитного счёта;
• при открытии ссуды;
• за обналичивание денежных средств.
Поэтому небольшая ставка по процентным начислениям может «перекрываться» комиссионными сборами, что получится ещё дороже.
Порядок погашения
Выплаты по такому договору разбиваются равномерно на количество месяцев. В состав платежа входят две части.
1. Основным долгом считается взятая у банка сумма.
2. К вознаграждениям относится регулярная выплата.
Продажа любых квартир и коттеджей в Астане под ипотеку может выполняться дифференцированным способом. Сформированный платёж делится на равное количество выплат (дни, месяцы, кварталы). Само начисление состоит из части основной суммы с добавлением процентов. Начисления выполняются на остаток тела и уменьшаются с каждой оплатой.
Оплата аннуитетным способом заключается в равномерно установленных суммах погашения, распределённых на весь срок. Оформленная на таких условиях ипотека в Астане больше нравится клиентам банков. Кредитодержатель точно знает сумму выплат и может рассчитывать свой бюджет.
Вопрос переплаты по оформленной на квартиру ипотеке актуален для длительных сроков кредитования. Оптимальной считается услуга банка, предоставленная на 10 лет. В этом случае переплата увеличится в два раза.
