Психологтар әр адамда «тұрғын үй инстинкті» бар екенін айтады. Яғни, генетикалық деңгейде бізде өз үйімізге деген ұмтылыс пен қажеттілік бар. Сондықтан, ата-анамыздың қанатының астында, туыстарымен немесе жалдамалы пәтерде «үлесі бойынша» қаншалықты жақсы болса да, әрқайсымыз ерте ме, кеш пе, бәрі өзіміз сияқты жиһаздалатын өз бұрышымызды алудың уақыты келді деп ойлаймыз. Қаласаңыз, біз қай жерде қаласаңыз, қай жерде, сайып келгенде, сіз ешкімге тұрақты тәртіпсіздік немесе, керісінше, стерильді тазалық үшін жауап берудің қажеті жоқ.
Дегенмен, өз үйіңізді сатып алу – ең алдымен үлкен инвестиция. Бірақ барлығында үлкен капитал жоқ. Енді не істеу керек? Қаржы іздеу. Көпшілік оны ата-анасы мен туыстарының бетінен табады. Бірақ тағы да айтамын, бәрі бірдей бақытты емес. Қазіргі қоғам мәселені шешудің бірнеше нұсқасын ұсынады:
- үлестік қатысу арқылы құрылыс салушыдан тікелей үй сатып алу;
- банктік ипотека;
- HSS жүйесінің көмегімен тұрғын үй сатып алу;
- кооперативке кіру.
Алғашқы екі нұсқаны үстірт қарастырайық – олар туралы көп жазылған және олардың көпшілігі кездесті. Үлестік қатысу – бұл өте тиімді нұсқа, өйткені іргетас құю сатысында тікелей құрылыс салушыдан пәтер сатып алу дайын үйге қарағанда әлдеқайда арзан болады. Бірақ қажетті соманы 3 жылдан аспайтын мерзімде өтеу шартымен ғана. Ұзақ бөліп төлеу жоспарымен лайықты артық төлем алынады. Сонымен қатар, жалпы құрылыс ұзақ уақыт бойы қатып қалуы немесе мүлде аяқталмауы мүмкін.
Банктік ипотекамен бәрі оңайырақ – шығудағы үлкен артық төлемдер ешкімді қуантпайды, сіз бір пәтер алатын сияқтысыз, бірақ екі пәтер ретінде төлейсіз. Тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі мен тұрғын үй кооперативі қалды. Шарттары жағынан азырақ белгілі, еліктіретін нәрседен бастайық – кооператив.
Бірлескен әрекеттен сақ болыңыз!
Бастапқы төлем – 10%-дан, бөліп төлеу – 20 жылға дейін. Оған қоса, бір реттік кіру жарнасы – 600 000 теңгеден немесе мүлік құнының 5%. Бұл кооперативке кіру үшін комиссияның бір түрі. Сондай-ақ ай сайынғы үлестік төлем бар – 2000 теңгеден бастап, 3-максимум 12 айдан кейін сіз жаңа пәтерге кіресіз.
Басқа нұсқа: бастапқы төлем – 50%, содан кейін жылдық 2% мөлшерлеме бойынша есептеу, ай сайынғы төлем – тұрақты, бөліп төлеу – 10 жыл, кезекте тұру – 6-8 ай. Сонымен қатар, ең аз құжаттар, сіз үшін кірісті растау және несие тарихын зерттеу жоқ.
Көптеген адамдар үшін бұл өте тартымды нұсқа және қазақстандық нарықта азаматтардың баспана мәселесін шешу үшін біріккен адал кооперативтердің үлгісі бар екенін атап өткен жөн. Бірақ әлі де алданып қалу қаупі бар. Сондықтан, ат мұндай құрылымға қосылу үшін оның бірнеше ерекшеліктерін білу қажет.
Ең бастысы, сіз мүлікті сатып алуға қажетті соманы толығымен қайтарғанға дейін сіз оның жалға алушысы боласыз. Ал сіз сатып алған мүлік кооперативтің меншігі болып табылады. Яғни, сіз үйді кейіннен өтеумен жалға аласыз. Ал сізге несие ретінде берілетін қаражат сізден кейін келетін кооператив мүшелерінің жарнасынан түседі. Яғни, шын мәнінде, бұл жағдайда қаржылық пирамиданың әртүрлі вариациялары бар. Сондықтан бұл жерде, ең алдымен, сізге қол қоюға ұсынылатын келісім-шартты да, мүмкіндігінше, компанияның өзін де – сіз осындай ұзақ қарым-қатынаспен байланыстыратын кооперативті де зерттеу өте маңызды.
Жыл сайын дерлік нарықта алаяқ фирмалар пайда болады – біреудің уақыты бар біреуді қадағалаңыз. Тіпті, ҚР Әділет министрлігінің сайтында да кооперативтердің әрекетіне және соңғыларының белгілі бір міндеттемелерді орындамауына қатысты көптеген шағымдар бар. Шындығында, арыз-шағымдар түсетін көптеген пункттер бойынша жосықсыз азаматтарды «қысу» мүмкін емес.
Сондықтан кооперативке кірмес бұрын құзыретті заңгерлерге хабарласқан дұрыс – олар компания туралы бәрін біліп, келісім-шарттағы шағын шрифтпен жазылған барлық ескертулерді оқиды. Мысалы, бұл тұрғын үй, әрине, бүкіл кезеңге зияннан сақтандырылуы керек немесе мәміленің заңды қолдауын төлеу қажет болады.
Жалпы алғанда, кооператив – бұл көппәтерлі тұрғын үйді сатып алу және ұстау мақсатындағы азаматтардың ынтымақтастығы. Мұнда бастапқыда болашақ жалға берушілер шаршы емес, акцияларды сатып алатынын түсіну маңызды метр.
Тағы бір маңызды жайт, кез келген кооперацияның басында әрқашан біреу болады, және ол барлық «қаймақтарды» сүртеді, ал қалғандары бақытты болады. Егер пирамида дұрыс салынған болса және барлық механизмдер жақсы жөндеуден өткен болса, онда ондаған жылдар бойы сәттілік болады (жарқын мысал – әдетте бір құрылымға сәйкес жұмыс істейтін косметикалық брендтер), бірақ мұндай бизнеске қызығушылық танытатын адамдар аз. узақ уақытқа. Тұрғын үй-құрылыс кооперативінің әкімшілігінің бір күні беймәлім бағытта жоғалып кетуі жиі кездеседі. Пәтерді екі есе сату, сонымен қатар қағаз жүзінде ғана үй салу фактілері де бар. Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігі Мемлекеттік кірістер комитеті Экономикалық тергеу қызметінің мәліметі бойынша 2015 жылы 5 қылмыстық құқық бұзушылық, 2016 жылы – 16, ал 2017 жылдың бірінші тоқсанында ғана – 11. Ойлану керек!
Мемлекеттік қолдау
Тағы бір нұсқа қалды – бұл тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесі арқылы пәтер немесе үй сатып алу. Қазақстанда оны Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі жүзеге асырады. Бұл жүйе отбасылық бюджетке үлкен салмақ түсірмей, өз баспанаңызды сатып алуға мүмкіндік беруі маңызды.
Ешқандай кіру ақысы талап етілмейді. 2017 жылдың сәуірінде HCSBK депозитті ашу үшін комиссияны нөлге түсірді. Шот ашқан кезде тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесіне қатысушы онда тұрғын үй құнының кемінде 50%-ын жинақтауы қажет. Яғни, біріншіден, жүйе адамдарды ақшасын үнемдеуге, үнемдеуге үйретеді. Қазірдің өзінде осы кезеңде ай сайынғы талап етілетін соманы депозитке аудара отырып, салымшы өзінің мүмкіндіктерін бағалай алады және болашақта несиеге ауысқан кезде ол қорқыныштан аулақ болады және белгілі бір ай сайынғы шығындарға дайын болады, бұл айтпақшы, жасамау отбасы бюджеті үшін ауыртпалық. Бұл бірінші.
Екіншіден, барлық банктік депозиттер депозиттерге кепілдік беру қорымен сақтандырылған.
Үшіншіден, мемлекет салымшыларды сақтауға көмектеседі.
Өйткені, Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі – әлеуметтік миссиясы бар банк. HCSBK депозиттері бойынша сыйақы мөлшерлемесі жылдық 2% құрайды. Бұл ретте мемлекет тұрғын үй мәселесінің маңыздылығын түсіне отырып, салымшылардың салымына жыл сайын 20 пайыз көлемінде сыйлықақы есептейді (мемлекеттік сыйлықақы алынатын ең жоғарғы сома 200 АЕК немесе 453 800 теңге). Сондықтан, депозит бойынша төмен пайыздық мөлшерлемеге қарамастан, мемлекеттік сыйлықақы есебінен тиімді мөлшерлеме жылдық 13,3%-ға жетуі мүмкін.
Төртіншіден, HCSBK ең икемді шарттарға және ең төменгі жылдық тарифтерге ие.
Тарифтік бағдарламалар табысы төмен адамдарға баспана алуға мүмкіндік береді. Бірақ үшін JSS жүйесінің артықшылығын пайдалану үшін, ең алдымен, депозит ашып, үнемі қаражат жинау керек. Салымшы жинақтау мерзімін және ай сайынғы жарналардың мөлшерін өз бетінше – қаржылық мүмкіндіктеріне қарай анықтайды. Жинақтау кезеңінің соңына қарай, яғни кемінде үш жылдан кейін жинақ сомасы салымшыға тұрғын үй жағдайын жақсартуға қажетті соманың 50 пайызын құрауы тиіс. Қажетті соманы жинақтағаннан кейін және жинақтаудың ең аз мерзімін (кемінде 3 жыл) сақтаған кезде салымшы ТЖКБ-дан төмен пайыздық мөлшерлемемен (жылдық 3,5%-дан 5%-ға дейін, тиімді мөлшерлеме) тұрғын үй заемын алуға құқылы. жылына 4%-дан) тұрғын үй жағдайын жақсартуға .
