Қазақстандықтарды баспанамен қандай банктер қамтамасыз етеді? — Kursiv.kz

2016 жылғы 1 қазандағы жағдай бойынша қазақстандық банктердің портфеліндегі ипотекалық несиелердің көлемі, ҚРҰБ мәліметі бойынша, соңғы үш жылда 16,33%-ға өскенін көрсетіп, 1,01 трлн теңгені құрады.

Алайда, 2015 жылдың қаңтарында тіркелген ең жоғары мәндермен салыстырғанда (1,06 трлн теңге) 4,39%-ға төмендеу байқалады. Сонымен қатар, Kj сұхбат берген сарапшылар мемлекеттік бағдарламаның жалғыз өсу драйверлерін атай отырып, нарықтағы тоқырауды болжайды. Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі .

Талданып отырған кезеңде банктердің несие портфелінің барлық көлеміндегі ипотекалық несиелендіру үлесі 6,4–7,8% шамасында ауытқыды. Бұл ретте ипотекалық несиелердің ең жоғары шоғырлануы (7,8%) 2015 жылғы тамыз-қыркүйек айларында байқалды. Ал ең аз көлем (6,4%) 2016 жылдың тамыз-қыркүйек айларында болды. Қазақстан Республикасындағы портфелі толығымен ипотекалық несиелерден тұратын жалғыз екінші деңгейлі банк – Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі. Ипотекалық несиелендірудің банк портфелдеріндегі Ипотекалық несиелендіру үлесі Ипотекалық несиеге қатысты бұдан да төмен шоғырланған болып көрінеді.

S&P Ratings жетекші сарапшысы Аннет Эсстің айтуынша, жалпы алғанда, Қазақстан Республикасындағы ЕДБ көпшілігінің портфелінде ипотекалық несиелеу елеусіз үлесті алады. «Көптеген орта және шағын банктер өз қызметкерлеріне ғана емес, ипотекалық несиелерді мүлдем ұсынбайды. Жылжымайтын мүлікті кепілге алып, тұтынушылық несиені жоғары мөлшерлемемен беру тиімдірек», – деп есептейді сарапшы. Мәселен, Қазақстанда соңғы 2 жыл 9 ай ішінде 2013 жылдың аяғынан 2016 жылдың 1 қазанына дейінгі аралықта ипотекалық несиелеудің өсімі 13 пайызды құрады. Яғни, 892 млрд теңгеден 1,01 трлн теңгеге дейін өсім байқалды. Бүкіл несиелік портфельдің өсімі 16% деңгейінде белгіленген уақытта.

Fitch Ratings қаржы институттарының директоры Роман Корнев та ипотекалық несиелеу көптеген банктердің портфелінде аз ғана үлесті алады деп есептейді. «Жақында банктер мамандандырылған Тұрғын үй құрылыс жинақ банкін қоспағанда, теңге өтімділігінің жоқтығына, төмен маржаға және несие беру мерзімінің ұзақ болуына байланысты ипотекалық тәуекелдерді қабылдауға құлықсыз болды. Нәтижесінде ипотекалық портфельдер қарыз амортизациясына байланысты бірте-бірте қысқарды», – деп түсіндіреді Корнев мырза.

Жылжымайтын мүлік сатып алушыларына арналған Homsters.kz интернет-сервисінің басшысы Олеся Мельникова банктердің олардың ипотекалық өнімдерінің шарттарын байыпты түрде қатайтуына байланысты ипотека үй сатып алуды қаржыландырудың танымал емес тәсіліне айналды деп санайды. «Біріншіден, көптеген банктерде бастапқы жарна 20-30% аралығында. Екіншіден, банктердің көпшілігі кірісті ресми растауды талап етеді. Үшіншіден, ипотекалық несиелер өте жоғары. Қазақстанда орташа тиімді ипотекалық мөлшерлеме шамамен 21,6%, бұл ретте ең жоғары тиімді мөлшерлеме жылына 40%-дан асады. Мұндай жағдайлар кез келген адамның қолынан келе бермейді», – дейді Мельникова ханым.

Қазіргі уақытта Қазақстанда жұмыс істейтін 34 екінші деңгейлі банктердің ішінде ипотекалық несиелеу банк жүйесінің тек 18 қатысушысын ұсынады. Үстіміздегі жылдың үш тоқсанының қорытындысы бойынша тұрғын үйді несиелендірудің негізгі үлесі 298,26 млрд теңге сомасында «Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ-на тиесілі екені сөзсіз. Бұл бүкіл нарықтың 29,53% құрайды. Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі еліміздегі тұрғын үй құрылыс жинақ банкі салымшылардың ақшасын тұрғын үй құрылыс салымдарына тарту арқылы халықтың өмір сүру жағдайын жақсартуға бағытталған тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесін жүзеге асыратын бірден-бір банк екенін ескерсек, бұл факт күтілуде. оларға тұрғын үй несиесі берілді.

«Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ жалғыз акционері «Бәйтерек» Ұлттық басқарушы холдингі» АҚ болып табылады. Компанияның мәліметінше, жүйе іске қосылғалы бері 2016 жылдың 1 желтоқсанындағы жағдай бойынша банк 2,79 сомаға 1,13 миллионнан астам HCS келісімшартын жасасқан. триллион теңге. 2016 жылдың 9 айында 187,79 млн келісім-шарт жасалып, үш жыл ішінде берілген ипотекалық несиелердің орташа өсімі 27,2%-ды құрады. Компанияның мәліметінше, 2013 жылы банктің операциялық несие портфелі 149,05 млрд теңге, 2014 жылы – 203,79 млрд теңге, 2015 жылы – 279,50 млрд теңге болса, 2016 жылдың тоғыз айында 300,877 млрд теңге деңгейіне жеткен.

Талданған кезеңде несиелеудің 27,2%-ға айтарлықтай өсуіне банк несиенің барлық мерзіміне белгіленген пайыздық мөлшерлемелердің арқасында қол жеткізді, қазіргі жағдайда сирек кездесетін ұлттық валютадағы несиелерді берумен бірге. Қазақстанның ипотекалық нарығында.

Нарық үлесі бойынша екінші орында Қазақстан Халық банкі. 2016 жылдың қаңтар-қыркүйек айларында Банк нарықтың 18,99%-ын алып жатқан 191,76 млрд теңге сомасында несие берді.

Үшінші орынды Банк Центр-Кредит, 14,83% үлеспен. Банк талданған кезеңде 149,74 млрд теңге ипотекалық несие берді. ForteBank қазақстандықтарға 103,67 млрд теңге, ал «Сбербанк» АҚ ЕБ 76,95 млрд теңге сомасында ипотекалық несие берді. Қалған нарық қатысушылары өз үлестерін одан да аз мөлшерде – 0,04%-дан 6,44%-ға дейін анықтады.

S&P Ratings сарапшысы ұлттық валютадағы несиелердің жоғары мөлшерлемелері мен шетел валютасындағы жоғары тәуекелдерге байланысты жақын арада ипотекалық несиелендіру нарығы баяу дамиды деп болжайды. «Теңгедегі ипотеканың мөлшерлемесі жоғары, ал долларда несиенің қолданылу мерзімі ішінде айырбас бағамының өзгеру қаупі жоғары, ал банктер доллармен кірісі жоқ қарыз алушыларға доллармен ипотека бермейді. Тұрғын үйді сатудың басым көпшілігі әлі де қолма-қол ақшаға жасалады », – деп түсіндіреді Эсс ханым жағдайға деген көзқарасын.

Шын мәнінде, нарықта банктер 3,5%-дан 42%-дан жоғары ипотека ұсынады. Ең тартымды мөлшерлемелер 3,5%-дан 8,5%-ға дейінгі мөлшерлемемен теңгелік ипотекалық несиені ұсынатын Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінде.

«Келесі жылы ипотека өседі деп ойламаймыз. Иә, позитивтер бар экономикаға деген үміт, бірақ олардың тұтыну нарығына, жылжымайтын мүлік нарығына және қаржы секторына «жетілуінің» кешігуі ипотека бойынша оптимистік болжамдар жасауға негіз бермейді», – деп болжамымен бөлісті Олеся Мельникова.

Сонымен қатар, сарапшы, ең алдымен, экономика мен қаржы секторындағы тұрақты жағдай кезінде банктер ипотекалық несие өнімдеріне қатысты шарттарды қатайтуды тоқтатады, ал ең қолайлы сценарийде олар қысқаруды тоқтата алады деп есептейді. ипотекалық несие портфелі.

Fitch Ratings рейтингтік агенттігінің сарапшылары ұзақ мерзімді перспективада нарық мемлекеттік бағдарламалар есебінен өседі, ал орта мерзімді перспективада – нарықтың белгілі бір қатысушыларының өсуі ғана күтілуде. «Нарықтағы теңге өтімділігін тұрақты қалпына келтіру, мемлекет құрылысқа бөлетін қомақты қаражат әлеуметтік жылжымайтын мүлік, құрылыс салушыларды қолдау және «Нұрлы жер» сияқты ипотекалық несиелеу бойынша мамандандырылған бағдарламалардың іске қосылуы және сұраныстың төмендеуінің әсері ипотекалық банктік бизнесті өсуге қайтаруға көмектеседі. Дегенмен, орта мерзімді перспективада Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі нарықтағы өсудің негізгі драйвері болып қалады деп күтеміз», – деп атап өтті агенттік.